摘要：全民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志。当前，我国已建成世界上规模最大的基本医疗保障网，但“看病贵、住院难”的问题依然在一定程度上存在，特别是对于广大农村居民而言，医疗费用仍是家庭支出的重大负担。本文旨在分析当前新型农村合作医疗（以下简称“新农合”）制度的现状与挑战，并借鉴国际经验，提出一条以新农合为基石，通过优化筹资与支付机制，分阶段、分步骤实现住院费用全额报销的改革路径，以期从根本上筑牢民生底线，助力共同富裕与健康中国战略的实现。


　　一、背景与意义：从“保基本”迈向“保全额”的时代必要性

　　自2003年新农合制度建立以来，其在缓解农村居民“因病致贫、因病返贫”方面取得了举世瞩目的成就。报销比例从最初的微不足道，稳步提升至目前的政策范围内住院费用报报销比例约70％，部分地区可达80％甚至更高，极大地改善了农村地区的医疗卫生服务可及性。

　　然而，我们必须清醒地认识到，现行的“部分报销”模式仍存在显著痛点：

　　1.个人自付部分仍是沉重负担：即便报销比例达到65％－70％，剩余的30％－35％费用对于许多农村家庭，尤其是面对恶性肿瘤、心脑血管疾病等大病时，依然是无法承受之重。自付费用不仅包括医保目录内的部分，更包括目录外昂贵的药品、耗材和检查项目，实际报销比往往低于政策报销比。

　　2.报销制度复杂，存在“隐形门槛”：起付线、封顶线、药品目录、诊疗项目目录等规定，使得报销过程复杂，农民难以准确预估实际花费，对医疗消费产生畏惧心理，可能导致“小病拖、大病扛”的现象。

　　3.与国际发展趋势和人民期盼存在差距：正如建言中所提及，俄罗斯、英国、加拿大等国家均建立了以税收为主要资金来源的全民免费医疗体系。尽管各国国情不同，模式各异，但其核心理念——确保公民不因医疗费用而陷入财务困境——是普世性的追求。随着我国综合国力的不断增强和“以人民为中心”发展思想的深化，将医疗保障水平从“保基本”向“保全额”提升，是顺应时代发展、回应人民对美好生活向往的必然要求。

　　因此，以现有的、成熟运行的新农合平台为基础，将住院报销比例提升至100％，实现“住院不花钱”，具有重大的现实意义和战略意义：它将是巩固脱贫攻坚成果、防止规模性返贫的最有力抓手；是释放农村消费潜力、畅通内循环的重要举措；更是体现社会主义制度优越性、增强国民幸福感与获得感的民心工程。


　　二、可行性分析：挑战与机遇并存

　　提出全额报销的设想，必须直面其核心挑战——资金问题。但深入分析可知，这一目标并非遥不可及。

　　（一）主要挑战：资金可持续性

　　1.资金缺口巨大：将报销比例从65％提升至100％，意味着医保基金支出将呈几何级数增长。根据近年全国医保统计公报数据初步测算，仅新农合一项，每年将新增数千亿的基金支出。

　　2.医疗费用快速增长：随着人口老龄化加剧、慢性病发病率上升以及医疗技术进步，医疗费用自然增长率为每年10％左右，这给医保基金带来了持续的支付压力。

　　3.潜在的道德风险：全额报销可能削弱患者的费用意识，导致过度医疗、小病大治等行为，进一步加剧医疗资源和医保资金的浪费。

　　（二）现实机遇与有利条件

　　1.强大的国家财政与医保基金积累：我国已成为世界第二大经济体，国家财政实力雄厚。同时，基本医疗保险（含职工医保）基金年度总支出已超2万亿元，累计结存超过4万亿元，具备了进行结构性改革和加大投入的物质基础。

　　2.新农合平台的规模效应与管理经验：新农合覆盖数亿农村居民，形成了强大的风险共济池。经过近二十年的发展，其在筹资、支付、监管等方面积累了丰富经验，为改革提供了坚实的组织和管理基础。

　　3.支付方式改革的深入推进：按疾病诊断相关分组（DRG）／病种分值（DIP）付费等支付方式改革正在全国推广，其核心是从“按项目付费”转向“按价值付费”，从机制上遏制医疗费用的不合理增长，为全额报销制度下的费用控制提供了有效工具。

　　4.药品和耗材集中带量采购的显著成效：国家组织的“集采”使得药品和医用耗材价格大幅下降，心脏支架、人工关节等高价耗材价格“腰斩”甚至“脚踝斩”，显著降低了医保基金支出和患者负担，为全额报销创造了价格空间。


　　三、路径设计与实施方案：分步走、稳推进

　　实现住院全额报销不可能一蹴而就，应采取“总体规划、分步实施、动态调整”的策略。

　　第一步：夯实基础，扩大目录（1－2年）

　　·目标：在不大幅提高筹资标准的前提下，先将政策范围内住院费用的报销比例从65％逐步提升至80％－85％。

　　·措施：

　　1.动态调整优化医保目录：将更多临床价值高、经济性评价好的救命药、创新药，以及常用、价廉的诊疗项目及时纳入医保报销范围，缩小政策报销比和实际报销比之间的差距。

　　2.探索“零起付线”试点：在经济发展水平较高的地区，率先取消住院起付线，降低农民享受报销的政策门槛。

　　3.提高财政补助比例：中央和地方财政进一步加大对人均筹资的补助力度，体现政府的投入责任。

　　第二步：结构改革，实现目录内全额报销（3—5年）

　　·目标：实现“政策范围内住院费用100％报销”，即患者住院，只要所用药品和项目在医保目录内，个人无需支付费用。

　　·核心措施——建立“个人适度缴费、财政强力支撑、支付改革控费”的三位一体筹资与控费机制：

　　1.筹资端：适当提高个人缴费，明确政府投入责任

　　·个人缴费：本着“权利与义务对等”的原则，并参考城乡居民收入增长情况，可考虑将个人年缴费标准从目前的300－400元，分年度、分地区逐步提高至500－800元。此举意在培养个人健康责任意识，同时筹集部分资金。必须建立对低保对象、特困人员、重度残疾人等困难群体的全额资助参保机制，确保应保尽保。

　　·财政投入：这是资金的主要来源。各级政府（尤其是中央财政）应将对新农合的补助视为一项战略性民生投资，大幅提高补助标准，确保财政投入在总筹资中的占比稳定在70％以上。

　　·探索多元筹资渠道：研究将部分国有资本收益、烟草税收等特定税收划转为医保专项基金的可行性。

　　2.支付端：深化支付改革，严控费用不合理增长

　　·全面推行DRG／DIP支付：在所有定点医疗机构实施DRG／DIP付费，将医疗机构的收入与其提供的诊疗方案和成本控制能力挂钩，从源头上激励医院主动节约成本、提高效率。

　　·加强基金监管：运用大数据、人工智能等技术，建立智能监控系统，对医疗行为进行全流程监管，严厉打击欺诈骗保、过度医疗等行为。

　　·推行分级诊疗：通过调整不同级别医疗机构的报销差异，引导常见病、多发病在基层首诊，疑难重症再向上转诊，优化医疗资源配置。

　　第三步：提质扩面，探索覆盖部分目录外费用（5－10年）

　　目标：在基金运行平稳的基础上，研究将部分疗效确切但价格高昂的目录外药品、罕见病用药等，通过谈判准入、建立专项基金等方式，纳入保障范围，向“事实上的全额保障”迈进。


　　四、配套措施与政策建议

　　为确保改革顺利推进，必须打好“组合拳”：

　　1.强化公共卫生与预防保健：贯彻“预防为主”的方针，加大投入用于健康教育、疾病筛查和慢性病管理。国民健康水平提升是降低医疗总费用的根本之策。

　　2.提升基层医疗服务能力：通过人才引进、设备更新、医联体建设等措施，强基层、补短板，让农民在家门口就能享受到优质医疗服务，减少因追逐大医院而产生的不必要交通、住宿等非医疗支出。

　　3.建立信息公开与民意反馈机制：定期向社会公布医保基金收支、结存及使用情况，提高政策透明度。建立畅通的渠道，听取民众对缴费标准、报销体验的意见，确保改革在阳光下运行，赢得最广泛的支持。


　　结论

　　从“部分报销”到“住院全额报销”，是我国医疗保障制度的一次历史性飞跃。它看似是对资金的巨大挑战，实则是推动医疗、医保、医药“三医联动”改革走向深入的强大引擎。以新农合为平台，通过“个人多缴一点、财政多补一点、改革省下一点”的多元筹资路径，辅以严格的支付方式改革和费用控制，我们完全有能力、有智慧趟出一条符合中国国情、可持续的全民免费医疗之路。这不仅是经济账，更是政治账、民心账。建议国家有关部门将此纳入中长期发展规划，启动试点，稳妥推进，让全体人民，特别是广大农村居民，能更有尊严、更有保障地面对疾病，共享国家发展的辉煌成果。


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